O fim de semana acabou e as contas estão feitas: a Inês deve 118 € ao Tiago, a Beatriz 76 €, o Rui 81 €. Só falta pagar, e é aí que tudo empanca. Um MB WAY, uma transferência imediata, PayPal, notas? E o MB WAY, como funciona ao certo? Somos os criadores do Banana Split, uma app para dividir despesas, e vimos como 156 000 grupos que usam a app acertam as contas. Eis quanto custa cada forma de devolver dinheiro aos amigos em Portugal em outubro de 2026, com as comissões e o limite de cada uma, e as armadilhas que ninguém lê.
A resposta curta. Entre duas contas portuguesas, o mais simples para pagar a um amigo é o MB WAY. Como funciona? Basta o número de telemóvel e o dinheiro chega na hora. É gratuito até 30 € por transferência, e só enquanto não passar de 150 € ou 25 transferências por mês; acima disso, o banco pode cobrar até 0,2 %. Para valores maiores, a transferência imediata faz o mesmo com um IBAN, e desde janeiro de 2025 não pode custar mais do que uma transferência normal. PayPal e Revolut são grátis nos casos simples, mas cobram quando entram em jogo um cartão de crédito, outra moeda ou outro país. E seja qual for a ferramenta, o reflexo certo é o mesmo: reduzir o número de pagamentos antes de fazer o primeiro.
Devolver dinheiro aos amigos: o que os grupos fazem mesmo
O reembolso é o momento que os grupos menos registam. Em 156 748 grupos com pelo menos duas pessoas e cinco despesas, só 13,1 % registaram pelo menos um reembolso na app. Nos outros 87 %, o dinheiro passou por outro lado, ou não passou, e ninguém o marcou.
Quem regista é rápido e vai até ao fim.
- O reembolso mediano é de 52 €. Metade dos reembolsos fica entre 17 € e 142 €, ou seja, acima do limite gratuito de 30 € do MB WAY em muitos casos.
- 86 % registam o primeiro reembolso no máximo uma semana depois da última despesa, e 39 % começam até antes do fim, ainda durante a viagem.
- Acertam, em mediana, 98 % do que era devido. Um grupo que começa a reembolsar na app acaba quase sempre a zero.
Ou seja, quando se trata de devolver dinheiro aos amigos, o problema não é o meio de pagamento. É o momento: reembolsado na semana, a conta fecha; deixado para depois, nunca fecha. Falámos disso em sou sempre eu que pago.
MB WAY: como funciona face às outras formas de devolver dinheiro
| Meio | O que é preciso | Comissões entre particulares | Limite habitual |
|---|---|---|---|
| MB WAY | O número de telemóvel | Grátis até 30 € por transferência, 150 € e 25 transferências por mês; acima, até 0,2 % | 2000 € por transferência |
| Transferência imediata | O IBAN | Não mais cara do que uma transferência normal | O do seu banco |
| PayPal (amigos e familiares) | O e-mail | Grátis em euros no Espaço Económico Europeu | Conforme a conta |
| Revolut | Conta Revolut dos dois lados | Grátis | Conforme a moeda |
| Dinheiro vivo | Notas | Grátis | Nenhum |
Comissões e limites verificados nas páginas oficiais a 2 de outubro de 2026; cada banco pode fixar limites mais baixos.
MB WAY, o reflexo português
Eis como funciona o MB WAY: envia dinheiro por número de telemóvel, até 2000 € por transferência, e quem recebe pode receber até 5000 € e 50 operações por mês. Desde 21 de outubro de 2024, a lei limita as comissões: as transferências são gratuitas até 30 € cada, dentro de 150 € ou 25 transferências por mês, e acima disso o banco pode cobrar no máximo 0,2 %. A app mostra sempre a comissão antes de enviar. E se a outra pessoa não tiver MB WAY, como funciona? Recebe um SMS e tem 48 horas para aderir.
E num grupo, o MB WAY, como funciona? Tem duas funções úteis: pedir dinheiro, com o pedido válido sete dias, e dividir a conta, que reparte um pagamento entre vários contactos. Ambas têm limites próprios, cinco por dia e vinte por mês. O que o MB WAY não faz é saber quem pagou o quê nos três dias anteriores: divide um pagamento, não uma viagem inteira.
A transferência imediata, agora banal
Desde 9 de janeiro de 2025, o regulamento europeu sobre pagamentos instantâneos proíbe os bancos da zona euro de cobrar uma transferência imediata mais cara do que uma normal, e desde 9 de outubro de 2025 todos têm de a saber enviar. A mesma data trouxe a confirmação do beneficiário: antes de enviar, o banco diz-lhe se o nome corresponde ao IBAN. É a proteção que faltava para pagar a um amigo por transferência, em que se copia um IBAN recebido por mensagem.
Devolver dinheiro aos amigos: um grupo, três pagamentos, não seis
Num grupo de quatro em que todos pagaram alguma coisa, a tentação é devolver dinheiro aos amigos despesa a despesa, a quem pagou cada uma. No nosso fim de semana de demonstração, seis despesas e quatro pagadores diferentes, isso podia dar até seis pagamentos cruzados. Compensando primeiro os saldos, bastam três, todos para o Tiago, que adiantou o alojamento.
É o cálculo que a app faz: parte do saldo de cada um, o que pagou menos o que consumiu, e procura o menor número de pagamentos que põe toda a gente a zero. Para quatro pessoas, nunca são precisos mais de três. O artigo quem deve quanto a quem explica o método, se quiser fazê-lo à mão.
As armadilhas que custam ao pagar a um amigo
O limite gratuito de 30 €. É o detalhe que mais escapa a quem começa a pagar a um amigo pelo MB WAY: uma parte de 118 € num só MB WAY pode ter comissão, conforme o banco e o que já enviou no mês. Veja a comissão que a app mostra antes de confirmar, ou use a transferência imediata para as partes grandes.
As 25 transferências por mês. Quem adiantou tudo numa viagem longa e reembolsa ou recebe muitos pequenos valores chega depressa ao limite. Compensar os saldos antes reduz os MB WAY ao mínimo.
A moeda. Pagar a um amigo em libras quando ele pagou em euros custa 3 % de conversão no PayPal, além de uma taxa escolhida pela plataforma. Mais vale converter a dívida uma vez, ao câmbio do dia, e pagar na moeda de quem recebe. Explicamos como em dividir despesas em várias moedas.
O dinheiro vivo sem rasto. Devolver 80 € em notas no jantar seguinte funciona, até ao dia em que ninguém se lembra se foi feito. Se pagar em dinheiro, registe na mesma.
O IBAN recebido por mensagem. Um erro de digitação e o dinheiro vai para um desconhecido. Desde outubro de 2025, a confirmação do beneficiário avisa se o nome não corresponder: não ignore o aviso.
Nos grupos que usam a app, que parte regista pelo menos um reembolso?
Em 156 748 grupos com pelo menos duas pessoas e cinco despesas, 13,1 % registaram pelo menos um reembolso. Esses grupos acertam, em mediana, 98 % do que era devido.
Antes e depois do MB WAY: como funciona na app
A app não faz a transferência: não está ligada a nenhum banco, e é de propósito. Trata de tudo o resto.
- Calcule os reembolsos. No separador Saldo, o botão «Calcular reembolsos» mostra quem deve quanto a quem, com o mínimo de pagamentos.
- Envie o valor. Em cada linha, o botão de partilha envia por mensagem «Inês deve a Tiago: 118 €», com um link para a app. À Inês só resta abrir o MB WAY ou a app do banco.
- Registe o reembolso. Depois de enviar o dinheiro, o botão «Reembolsar» regista o pagamento com a data. O saldo passa a zero e a linha passa para a secção «Reembolsado», para ninguém pagar duas vezes.
Se for acrescentada uma despesa depois, a app avisa e propõe recalcular os reembolsos.
O que faríamos
Para um fim de semana entre amigos em Portugal: MB WAY para as partes pequenas, transferência imediata para o alojamento, o voo e qualquer parte acima dos 30 €, e toda a gente reembolsa em 48 horas, com a viagem ainda fresca.
Para um grupo internacional: cada um paga na moeda de quem recebe, por transferência ou por Revolut entre clientes, e nunca com cartão de crédito numa app de pagamento.
Nos dois casos, não reembolse despesa a despesa. Deixe a app compensar os saldos, faça os três pagamentos e marque-os. Descarregue o Banana Split antes da próxima viagem.
De onde vêm os números
Os dados próprios vêm da exportação da base do Banana Split de 24 de setembro de 2026: 156 748 grupos ativos com pelo menos dois membros e cinco despesas, sem contar reembolsos. Um grupo «reembolsa na app» se tiver pelo menos uma despesa marcada como reembolso. O valor mediano é calculado sobre os 34 361 reembolsos registados em euros; o prazo compara a data do primeiro reembolso com a da última despesa; a parte acertada compara o total reembolsado com a soma dos saldos positivos. Os dados são agregados e anónimos. Um limite que assumimos: um grupo que não registou nada pode ter reembolsado por outro lado, e só medimos o que está registado. As comissões e os limites vêm das páginas oficiais do MB WAY, da DECO PROteste, do PayPal, da Revolut e do Banco Central Europeu, consultadas a 2 de outubro de 2026.